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简介：加密货币交易所币安推出了币安VISA卡，该卡是与其合作的澳大利亚旅游中介平台Travelbybit联合推出的。 如果该卡能够直接使用加密货币进行消费，将极大地刺激加密货币行业的发展。 但调查发现，该卡与VISA的关联存在疑问，其全球支付渠道将受到VISA、当地银行和政府的限制。 近日，加密货币交易所币安推出了币安卡。 公告显示：“币安发行VISA卡，已有约200个国家和地区的4600万家线上线下商户受理币安卡。” 鉴于币安在加密货币交易市场的地位。 如果该卡能够成功以VISA借记卡的形式发行，实现自由消费支付，那么该卡将成为加密货币的重要提现渠道。 但这一渠道可能与各国现行的监管策略相冲突。 与此同时，链财经在调查中发现，币安尚未获得发行加密货币VISA卡的资格。
币安删除VISA相关词语，疑似蹭热度
3月26日，币安交易所发布公告，宣布发行币安卡，称币安卡是加密货币VISA借记卡。 据链财经介绍，发行加密货币VISA卡的加密公司需要满足三个要素，即拥有BIN Sponsor（VISA支付网络中的成员金融机构，通常是银行或持牌金融机构）、发行服务提供商和项目经理。 当链财经向币安询问币安卡（VISA借记卡）的发行机构（BIN Sponsor）时，币安官方并未回应。 几天后，“介绍币安卡”的公告删除了所有有关VISA的文字，不再提及币安卡是VISA借记卡或任何形式的VISA卡，并删除了模型卡上的VISA。 标识。
币安宣布删除所有与VISA相关的文字及VISA标志。
VISA相关人员告诉链财经：“只有获得VISA授权的机构才能使用VISA标识。” 币安尚未获得相关授权。 与此同时，今年2月，VISA推出了Fast Track Fintech计划，默认加密公司获得VISA授权后可以发行加密货币VISA卡。 VISA 加密货币主管 Cuy Sheffield Cuy Sheffield 在推特上表示，任何有兴趣发行 VISA 卡的数字钱包都可以通过申请加入该公司的 Fast Track Fintech 计划来实现。 目前，只有crypto.com、Cryptopay和Crypterium这3家加密公司公开表示愿意加入VISA的Fast Track Fintech计划。 Cryptopay联合创始人George Basiladze表示：“对于与加密货币相关的公司来说，申请发行VISA卡是一个漫长而昂贵的过程。加密货币公司需要获得EMI许可证、PCI-DSS认证，并且需要投入大量资金。” ” VISA的快速通道金融科技计划仍处于申请阶段。 币安创始人赵长鹏曾对VISA逐步向加密社区开放的策略表示感谢，但没有回应是否会申请加入该计划。 截至目前，币安尚未获得发行加密货币VISA卡的资格。 2019年初，赵龙鹏在AMA中提到，币安没有计划发行币安信用卡，而是希望通过与第三方的研究合作来实现这一功能。
如何在币安上未经授权发行VISA卡？
寻求第三方合作，一方面需要找到BIN Sponsor。 另一方面，由于BIN Sponsor大多是银行机构，各国对加密货币政策的不确定性导致他们很少开放与加密公司的合作。 因此，加密公司还需要找到合适的第三方机构进行合作。 币安于2018年10月向TravelbyBit投资250万美元，达成战略合作，计划推出全球销售点（POS）支付系统。 Travelbybit 是一家类似于携程旅行网的澳大利亚旅游服务初创公司。 Travelbybit 允许用户使用加密货币支付旅行和酒店预订费用。 目前，Travelbybit的加密货币支付系统仅在与其合作的澳大利亚布里斯班机场运营，合作商户不到40家。 2019年底，Travelbybit计划发行“TravelbyBit旅行奖励卡”。 值得注意的是，TravelbyBit既不是VISA的BIN赞助商，即没有发行VISA卡的资格，也不是授权金融机构，即没有发行银行卡的资格。
TravelbyBit 旅行奖励卡
因此，它和币安计划发行“TravelbyBit旅行奖励卡”，本质上是一张签账卡。 严格来说，借记卡并不是银行卡。 仅适用于与其合作的30多家商户，通常用于预订机票、酒店等行程。 2020年3月12日，Travelbybit发布的《Travelbybit旅行奖励卡发行进度更新》公告显示，Travelbybit旅行奖励卡已取消奖励功能，改为币安卡。
Travelbybit 旅行奖励卡删除奖励功能并对币安卡进行更改
Travelbybit相关人员向链财经证实，币安卡就是今年年初计划发行的Travelbybit旅行奖励卡。 他补充道：“理论上，只要接受 VISA 支付，就可以使用币安卡进行支付。 但事实上，并非全球所有支持VISA支付的商户都接受币安卡。 币安卡仅在特定地区可用。 ，每个地区的发卡机构都不同。”根据澳大利亚ABN信息（澳大利亚公司税号），与Travelbybit相关的注册公司共有3家，分别是Travelbybit的注册公司TRAVELBYBIT PTY LTD、其加密货币兑换服务提供商InvestbyBit Pty Ltd、Travelbybit的注册公司币安卡的主体是 Moon Tech Pty Ltd，该公司于 2020 年 2 月 22 日在澳大利亚昆士兰州注册。InvestbyBitPty Ltd 是法定货币和加密货币的授权兑换商。根据澳大利亚法规，任何提供加密货币交易的服务提供商都必须遵循相关规定。 3家公司注册地址相同，疑似由同一机构经营。
怀疑由同一组织运作
上述三家公司TRAVELBYBIT PTY LTD、InvestbyBit Pty Ltd和Moon Tech Pty Ltd尚未获得VISA授权成为VISA独立发卡机构，也未申请纳入VISA的Fast Track Fintech计划，即不具备资格发行VISA卡。 Travebybit相关人士告诉链财经：“我之前说过，币安卡不是我们自己发行的，而是由授权的BIN赞助商发行的。 币安卡将在与我们建立合作的地区发行。” 据Coin An相关负责人透露，Binance Card将首先在马来西亚推出，并且即将发布。 至于其合作的发卡机构，Travelbybit相关人员表示，目前还在洽谈中，无法透露。
消费者支付无法绕过银行，生死掌握在VISA手中
币安卡相关负责人告诉链财经：“使用币安卡就像在钱包之间转账BTC或BNB一样，用户可以决定用哪种加密货币兑换法币，兑换后会转入币安卡。” 产生的余额可用于消费，每次消费后，卡内余额都会相应扣除。”用户使用加密货币VISA卡进行消费支付时，实际支付的是法币。据快手金融科技介绍，计划中，发行加密货币VISA卡三要素中的发行服务商承担着货币商户、银行和VISA支付网络的职责，主要负责记录系统交易记录、授权交易操作以及联系结算实体。
VISA亚太区副总裁、数字产品和消费者支付解决方案负责人Rob Walls曾在接受采访时表示：“VISA独立于货币商户和银行。 在支付过程中，VISA卡的发卡机构完成加密过程。 只有在货币与实际货币转换后，VISA的网络才会进行干预。 “连接到 VISA 支付系统并不意味着扩大加密货币交易所的访问范围。
此前，美国持牌加密货币交易所Coinbase针对英国用户推出了Coinbase卡（Coinbase加密货币VISA卡）。 该卡由英国授权BIN赞助商PaysafeFinancial Services Limited发行。 用户使用Coinbase卡进行支付时，主要依靠银行机构将其Coinbase账户中的加密货币兑换成相应的欧元（或英镑）进行结算。 商户收到法币，其BIN发起人不仅必须严格遵守英国支付相关法律，还需要遵循银行和VISA规定。
例如，小明使用 Coinbase 卡在英国伦敦的星巴克（支持 VISA 支付）购买了一杯咖啡。 当刷卡时，发卡服务提供商将交易连接到银行和小明的Coinbase账户，BIN Sponsor将交易连接到VISA支付系统。 然后，发卡机构将这种加密货币转换为法定货币以向商家付款。 在兑换为法币期间，银行有权暂停任何其认为可疑的交易并冻结资金。 例如，加密货币交易所Bitfiniex的支付服务提供商CryptoCapital的资金被多家银行冻结。 币安并未说明由谁来运营加密货币与法币之间的兑换，以及兑换后的余额是否会以法币形式保留，还是以BTC或其他方式保留。
币安相关负责人告诉链财经：“为了币安卡的顺利发行，我们正在积极与各地区的发卡机构和项目经理合作。” 根据 Travelbybit 披露的信息，他们正在与马来西亚 BIN Sponsor 进行谈判，如果币安卡想要被支持 VISA 支付的商户接受，还需要与发卡服务提供商和项目经理合作，以实现其在马来西亚的应用。 此外，即使币安卡能够在马来西亚成功发行，该卡仍然面临着随时被VISA暂停的风险。
加密货币评级机构 Weiss Ratings 首席分析师 Juan Villaverde 指出：“加密货币公司发行自己的加密借记卡将很困难。 他们的命运掌握在BIN Sponsor手中，而VISA对BIN Sponsor会员资格拥有最终决定权。 BIN Sponsor的会员资格存在不确定性。VISA可以以任何理由取消BIN Sponsor的发卡会员资格。一旦VISA取消其发卡资格，其相关加密公司将立即停止在指定地区的借记卡服务和关闭所有帐户。
2018年1月，VISA以“未遵守运营规定”为由，取消了注册于直布罗陀的WaveCrest Holdings的VISA发卡会员资格。 WaveCrest 发行的所有 VISA 卡均被冻结。 加密公司 TenX、Wirex、Xapo 和 Bitpay（仅限非美国 VISA 卡）、Bitwala 和 Cryptopay 被勒令关闭其欧洲用户的相关账户。 Wirex联合创始人德米特里·拉扎里切夫(Dmitry Lazarichev)曾表示，该事件给他们造成了巨大损失。 当时，Wirex已向全球多个地区（美国除外）发行了超过50万张加密货币VISA借记卡。 由于该事件，Wirex 这些 VISA 借记卡的账户被关闭。
虽然VISA已经停止了BitPay在欧洲发行的预付卡，但该卡仍然可以在美国运营，但其负责人表示，该卡在美国的运营受到相关法规的极大限制。 他表示：“BitPay 一直在积极与 VISA 和大都会商业银行沟通，以确保满足适用的监管要求，并确保我们的预付卡遵守美国金融法规和身份验证。”
主要国家加密货币直接支付渠道或被封锁
币安此前发布的公告显示：“币安发行VISA卡，约有200个国家和地区的4600万线上线下商户已受理币安卡。” 不过，也有观察人士指出，币安卡推出的币安卡在主要国家发行难度较大。 今年1月生效的欧盟第五号反洗钱指令5AMLD（第五号反洗钱指令）可能会首先阻止币安卡在欧盟国家的运营。 AMLD5要求欧盟成员国纳入虚拟货币交易所和托管钱包的KYC和AML，确定资产的最终所有者（受益所有权），并涵盖虚拟货币所有可能的场景。
虽然币安目前只提供币币交易服务，并不是欧盟定义的“提供虚拟货币与法币之间交易服务”的交易所，但欧盟对虚拟货币的定义比较广泛，币安为虚拟货币提供托管服务。用户。 因此，它可以被归类为托管钱包，并受到欧盟新的反洗钱指令的监管。 “如果币安在欧盟发行币安卡，可能会被勒令停止运营，授权的VISA发卡机构也不能与币安合作。” 观察员补充道。
如果币安想要将币安卡推广到美国和日本这两个主流国家，高额的税收可能会阻碍用户使用这张卡。 目前，即使是获得VISA发卡会员资格的Coinbase交易所也无法在美国推广Coinbase卡。 相关法律人员表示：“这与美国税法要求对加密货币交易征税有关。 由于美国将加密货币视为财产，因此在美国使用VISA卡进行加密货币交易可能需要缴纳高额税收。” 同样，日本加密货币的收益被纳入“杂项收入”类别，相关交易者需要缴纳15%至55%不等的税款。
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同时，《隐私政策》提到：“我们无法保证用户个人信息的安全，通过互联网传输的个人信息存在固有风险。” 币安相关人士向链财经表示：“币安一直以来都非常谨慎，我们非常重视用户资产和隐私安全，并在这方面投入了大量资金来寻求相应的技术解决方案。我们建立了严格的管控和个人信息保护。”政策”。 但值得注意的是，用户提交的个人信息不仅提供给Binance，还需要提供给Moon Tech Pty Ltd。用户信息使用的最终解释权属于Moon Tech Pty Ltd。 ，币安发生用户KYC数据泄露事件。